10:27
Что лучше: кредитка или микрозайм?

Что выбрать: кредитную карту или быстрый займ?

Многие наверняка задавались подобным вопросом? И уже сложилось, что оба эти финансовые инструменты обросли различными мифами и вызывают недоверие граждан.

О мифах мы поговорим в других статьях.

Сейчас же рассмотрим основные отличия этих финансовых продуктов, на основе которых можно будет спокойно выбрать, какой из них лучше для вас в данный момент.

  1. Скорость оформления и получения
  2. Сложность оформления
  3. Способы погашения
  4. Прозрачность системы начислений
  5. Льготный или беспроцентный период
  6. Процентные ставки
  7. Лояльность к клиентам

Скорость оформления и получения.

Кредитная карта явно проигрывает в этом отношении. Однозначного ответа по срокам получения конечно же нет. Но это точно не ограничивается одним днем. Пока рассмотрят заявку, пока проверят данные, пока выпустят карту и отправят в отделение. Всё это может занять довольно длительное время.

Срок получения займа ограничивается одним днем и в зависимости от способа получения, можно получить деньги, как говорится "здесь и сейчас". Например онлайн займ на вашу карту можно оформить за пару минут.

Сложность оформления

Кредитка снова проигрывает в этом плане. Для оформления вам потребуется собрать дополнительные документы о платежеспособности, например справки с работы. Предоставить кучу данных. Пройти спец. опрос, где неудачный ответ может привести к отказу в выдаче карты. В некоторых случаях нужен поручитель. Ну и не забываем конечно же о кредитной истории, которая очень сильно влияет на решение банка об отказе или одобрении.

Для оформление займа вам не потребуется дополнительных документов и поручителей. Нужен только паспорт, в некоторых случаях документы подтверждающие статус, например если пенсионер хочет взять займ по специально сниженной для них тарифной ставке. Не требуется подтверждать свой доход с помощью справок. И самое главное, кредитная история не влияет на решение о выдаче займа.

Способы погашения

В принципе с этим уже нет особых проблем в обоих случаях.

Пополнение безналом, с карт, с электронных платежных систем, с помощью терминалов и банкоматов. Все эти способы могут быть доступны и там и там. Однако в случаях с картами всё же могут быть подводные камни с доп. комиссией, например при пополнении с других банковских карт.

Прозрачность системы начислений

При выдаче банковской карты как правило, озвучиваются лишь минимальная часть условий использования (годовая процентная ставка, наличие льготного периода, возможности использования, цена на годовое обслуживание). При этом редко озвучивают случаи и размеры штрафов, комиссии за некоторые операции, например снятие наличных или перевод на другую карту. Естественно всё это должно быть прописано в договоре, но его даже если и читают, то часто просто не могут разобраться во всех этих нюансах. И даже наличие контролирующих инструментов, в виде интернет-банка или мобильного приложения, не поможет вам понять всю систему начислений, так как там не показывают конкретные цифры процентов или истечение определенных сроков. Кстати за использование этих инструментов могут также взимать плату за обслуживание.

С займами всё проще: есть конкретная дневная процентная ставка, есть четкие сроки. Вы с легкостью можете сами пересчитать сумму задолженности например в случае досрочного погашения. Нет комиссий и ограничений по операциям с полученными деньгами.

Льготный или беспроцентный период

Несомненным преимуществом современных кредитных карт является наличие льготного периода (grace period), во время которого не начисляются проценты на используемые средства. Сроки и условия бывают разные. Но и тут следует учитывать, что нужно понимать как и по каким условиям работает льготный период.

Например в рекламах кредиток часто указывают сроки льготного периода, например до 50 дней. Предлог "до" стоит не случайно, так как если например грейс период привязан к календарному месяцу, то если вы воспользовались кредиткой к примеру в конце месяца, то в следующем месяце уже начнется платежный период, когда вновь используемые средства уже не попадут под действие льготного периода, а его срок соответственно будет меньше 50 дней. Уже запутались? В этом то и дело, что сходу в работе льготного периода не разберешься.

Да и к тому же чаще всего льготный период распространяется лишь на покупки и платежи. Есть кредитки, где он может не распространятся на отдельные виды платежей, например на платежи за коммунальные услуги. Есть примеры, где определенные операции, например снятие наличных, могут аннулировать грейс-период.

Что касается займов, то вы навряд ли найдете там беспроцентные тарифы на большие сроки, однако на малые сроки такие тарифы есть, некоторые могут выдавать займ без процентов для нового клиента, а есть и без ограничений, как например тариф "Беспроцентный" от "Добрые Деньги" правда только на 3 дня.

Процентные ставки

Ну тут даже объяснять вроде бы ничего не стоит. Стандартные 30-40% годовых кредитки против "ужасных" 600-700% годовых в микрозаймах. Только вот давайте просто посчитаем на примере, так ли всё ужасно.

У вас форс-мажор, нужно срочно купить и переобуться в зимнюю резину, а до ЗП еще 5 дней. Допустим нам нужно 10000. Возьмем среднюю ставку в 2% в день, что составит 200 руб., за 5 дней это будет 1000. Итого мы берем 10 000, возвращаем 11 000. Думаю с учетом форс-мажора всё не так страшно. Но это конечно же решать вам.

Лояльность к клиентам

Думаю о сговорчивости банков все наслышаны, ваши проблемы их не интересуют, и проценты и штрафы просто так снять не получится.

С микрофинансовыми организациями всё проще. Их сотрудники легко входят в положение клиента и могут с легкостью пересчитать проценты или подвинуть сроки. Поэтому если решили взять микрозайм и у вас форс-мажор, то не нужно ничего бояться, просто позвоните и объясните ситуацию, а сотрудники МФО подскажут вам как урегулировать вопрос.

Всего комментариев: 0
avatar